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互联网信用经济时代 招财猫理财步入大数据时代

来源:网易新闻  发表于 2016-11-08 11:12:21

传统金融行业见证了人类交易行为从最早“以物易物”的自然经济,转变到“一手交钱、一手交货”的货币经济。然而自传统金融行业与新兴互联网行业相互融合后,衍生出了最高级的以信用为交换媒介的信用经济。

信用不等同于诚信,诚信属于道德范畴,信用更多应用于经济范畴,信用的参与方有两个,一边是授信方,一边是受信方,说白了就是授信方给受信方提供商品、服务或货币的同时,同意受信方延期支付,前提是授信方相信受信方有到期支付的能力和意愿。

信用可以应用在现代经济的方方面面,用于消费产生了信用卡、分期付款等方式;用于结算催生了信用证、应收账款等概念,在金融领域,信用的作用和影响更为巨大。

与发达国家相比,我国信用经济和信用体系起步较晚。有数据显示,发达国家信用贷款与抵押担保贷款的比例为45 55,而我国的比重约为10 90。

在过去以银行为主的金融时代,能够从银行贷到款的都是实力雄厚的国有大中型企业,或者由足够抵押物的个人,如房贷等。小微企业和普通个人因为缺乏足够的抵押物,难以获得担保等原因,想从银行获得贷款非常困难,即使能贷到成为也相对很高。

也就是说,在那个时代,资本越多的人,越容易获得资本的支持,一家大企业,即使信用记录有污点,但是因为有足够的抵押物,也可以轻松获得融资,而一家小微企业,虽然信用意识强,借钱从未有过逾期,也很难从银行借到钱。这种情况,导致社会资源配置以实物资本为标准,其最大的缺陷就是分配不平衡。

随着信用经济的发展,移动互联网、大数据、云计算技术与金融深度结合,普惠金融、互联网金融应运而生,资源的分布不再局限于有形的市场,资金不再集中在类似银行这种大型金融机构身上,而是通过互联网平均分散。互联网时代的信用经济,真正做到了给每个人公平发展的机会,让每个人公平获得金融的支持,只要这个人有信用,讲诚信。

怎样识别一个人或者小微企业的信用是否优质,这就是征信要做的事,所谓征信,就是采集、整理、保存、加工个人和企业的信用信息,通过这些信息判断是否诚信,控制信用风险。

目前,征信已进入大数据时代,数据的来源除了央行征信系统中的银行借贷历史,还包括了电子商务、社交网络和搜索行为等大量记录,对于个人征信而言,平台自身的数据以及第三方征信的数据价值更大。

除了一些大型的金融集团具备大数据处理及征信能力,建立起了大数据征信系统,招财猫理财也在大数据智能风控方面尝试着创新与突破。除了传统的申请资料、信贷数据,招财猫理财的金融审核系统还增添了多维度的海量数据构建风险模型,其中包括用户授权下获得的信用行为、网络黑名单、相关认证、网上行为数据、社交关系数据,以及第三方渠道及记录,搭建了一套完整有效的互联网金融信用体系。

这些过程将全部基于风控模型进行筛选,合格的才会进入接下来的人工审核和实地考察环节。透露一下,这个初筛合格率低的惊人,毕竟安全才是招财猫理财立足的根本,只有严密的初筛才能确保我们的工作人员更好的对接那些优质的借款人,保障所有资金的安全。

可以预见,未来不再是没有钱万万不能,而是没有信用万万不能的时代,互联网信用经济时代已真正来临,这意味着信用就是资源与财富。

原文地址:http://news.163.com/16/1102/21/C4T97T9900014Q4P.html

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