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《互联网金融报告2017》 科技与金融深度融合

来源:招财猫理财  发表于 2017-04-06 13:40:16

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3月23日,博鳌亚洲论坛2017年年会将在海南拉开帷幕。在23日上午的博鳌亚洲论坛学术发布会上,发布了《互联网金融报告 2017》(以下简称《报告》),这是博鳌亚洲论坛连续第四年发布年度互联网金融行业报告,本年度互联网金融报告的主题是“金融创新与规范发展”。

《报告》指出,互联网金融的发展在中国的快速发展有目共睹。过去3—4年是互联网金融发展的初级阶段,以第三方支付、网络借贷、股权众筹、互联网理财等蓬勃发展为重要特征。《报告》将其称为“互联网金融发展的1.0版本”。

随着移动互联、大数据、 云计算、人工智能以及区块链等全面深入地应用于金融体系之中,并逐步呈现出跨界化、去中介、分布式以及智能化等特征,这将深刻影响未来的金融体系。《报告》将现阶段的互联网金融发展称之为“2.0阶段”。

大数据

运用大数据统计分析和数据挖掘技术实时处理与风险相关的信息,建立风险预测模型以及时识别流动性风险,能够帮助金融机构有效规避流动性风险。

云计算

云计算的应用能够使金融机构的 IT 资源具备更高的可扩展性,并能够在多个不同物理位置布置 IT 资源,极大地降低了互联网金融机构的风险损失。

人工智能

将人工智能应用到互联网金融领域中,能够有效缓解金融服务智能化不足的问题,驱动互联网金融行业的智能化发展。

区块链技术

更是为互联网金融的发展带来裨益,其安全性、可追溯性、不可篡改性、透明性和隐私性以及智能合约实现的协议自动执行,可以有效地解决信用创造问题、提高信息披露透明度、实现更好的隐私保护,进一步减轻政府的监管负担。

“十条高级原则”推动互联网金融健康可持续发展

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随着互联网金融逐步进入 2.0 阶段,现有互联网监管体系难以适应互联网金融的最新发展趋势,所以亟待建立一个互联网金融发展的长效机制。

《报告》重磅提出了“推动中国互联网金融健康可持续发展的十条高级原则”,涉及到政策导向、监管体制、“监管沙盒”等,值得互联网金融行业重点关注。

这“十条高级原则”分别是:

1)强化互联网金融普惠金融和服务实体经济的政策导向;

2)深化监管体制改革,防止分业监管与跨界经营的制度性错配;

3)转变监管理念,实施主动式、包容性监管;

4)创新监管新机制,引入中国版“监管沙盒”;

5)运用监管科技,提升监管技术水平;

6)注重权益保护,健全消费者保护机制;

7)完善基础设施,夯实可持续发展基础;

8)坚守数据安全,防范技术风险;

9)强化信息披露,提升行业透明度;

10)深化行业自律,净化生态体系。

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其中“监管沙盒”尤其引人注意。《报告》指出,“监管沙盒”是要构建一个金融创新的“安全空间”,在这个安全空间内,金融科技企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式。

监管者在保护消费者权益、严防风险外溢的前提下,通过主动合理地放宽监管规定,减少金融科技创新的规则障碍,从而实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。

《报告》称,中国已经初步具备实施“监管沙盒”的基础条件。未来,可以考虑可以先吸收借鉴英国、新加坡等国“监管沙盒”的限制性授权、监管豁免、免强制执行函等具体措施。

从单个金融科技创新开始进行先行试用,再逐步实现金融机构、消费者和监管者的良性互动,构建起完整的“监管沙盒”体系。

在“金融创新”和“规范发展”中曲折前行

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今年是博鳌亚洲论坛连续第四年发布年度互联网金融报告。前三年互联网金融报告的主题依次是:通往理性繁荣、聚集网络借贷、传统金融的互联网化。 

而“金融创新”与“规范发展”是描述 2016 年互联网金融发展的两大关键词,过去一年的互联网金融发展在两者的合力之下曲折前行。

如果说 2015 年是互联网金融的监管元年,那么2016 年则可称为互联网金融的规范元年。2016年4月,由国务院决策部署、多个部委共同参与行动的互联网金融专项整治在全国范围内展开。

10月,国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署,针对不同的监管对象,确定了监管分工。

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据了解,2017年互联网金融报告共分为四篇:新动力与新趋势、风险与监管、政策建议和博鳌对话互联网金融。

新动力与新趋势

回顾了互联网金融近一年的发展状况,尤其是大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术对金融领域的影响。

风险与监管

从中国和国际两个角度梳理了互联网金融各模式的风险与监管现状。

政策建议

提出了有关促进互联网金融规范发展的政策建议。、

博鳌对话互联网金融

精选了近一年来中外专家学者为博鳌观察和本报告撰写的稿件以及在博鳌观察金融创新峰会上阐发的精彩观点。

互联网金融被妖魔化 风险不一定比传统金融大

3月24日,中国人民大学副校长吴晓求在博鳌财经早餐会上表示,无论从已有的数据还是理论分析,都不能得出互联网金融风险一定比传统金融的风险大。

吴晓求认为,互联网金融能够在中国获得更加快速的发展有其深刻的原因,从已有的数据分析看,并不能得出互联网金融的风险一定大于传统金融。

不仅如此,互联网金融所采用的新技术也足以说明其在甄别风险和信用方面比传统手段更加精密。

吴晓求指出,互联网金融最重要、最核心的业态是支付,支付的风险基于第三方支付特别是基于移动平台的支付,不过,其不会比传统金融的风险会高,反而更加安全更快更便利。



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