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互金生态圈时代:功能监管或代替机构监管

来源:融途  发表于 2016-04-11 10:18:20

互金生态圈时代:功能监管或代替机构监管

       日前,互联网金融协会上海落地,随后发布了《中国金融风险与稳定报告》。《报告》认为,在互联网金融领域,围绕金融生态圈的建立,传统的机构模式已经无法再适应快速发展的金融业态。互联网金融正在从一个野蛮发展的时代逐步走向规范发展的时代,未来金融监管需要功能监管而非机构监管。

       2015年7月,中国人民银行联合十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),正式确立了互联网金融行业监管的基本法律框架,由“一行三会”对互联网金融实施分类监管。

       《意见》指出,互联网支付将由中国人民银行来监管,网络借贷、互联网信托、互联网消费金融业务由中国银监会来监管,股权众筹和互联网基金销售由中国证监会监管,而互联网保险则由保监会来负责。

        传统的金融监管以机构金融监管为核心。按照金融机构申请牌照时所声明的机构名称来进行分别监管,如银行、保险、证券、信托等,这是一种“事先”的“听其言”的僵化监管模式。

        但金融创新不仅使金融交易技术日趋复杂,而且使成本和金融服务业的进入壁垒不断下降,金融机构之间的业务界越来越模糊。此时按照既定金融机构的形式和类别进行监管的传统方式已经很难奏效。

        金融体系最基本的功能是在不确定的环境下,跨时空配置经济资源。从金融功能说的角度来看,互联网金融未来赋予金融以新功能,因此可以认为未来的监管必然将从机构监管向功能监管转型。

        事实上,监管部门也已经开始探索从“牌照”监管到功能监管的可能性。在日前中国互联网金融协会的挂牌仪式上,央行副行长潘功胜首次提到“穿透式”监管,即要透过互联网金融产品的表面形态看清业务实质,将资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来,按照“实质重于形式”的原则甄别业务性质,根据业务功能和法律属性明确监管规则。

        潘功胜说:“要坚持监管规则的公平性,不论金融机构还是互联网企业,只要做相同的金融业务,监管的政策取向、业务规则和标准就应一致,不应对不同市场主体的监管标准宽严不已,引发监管套利。”

       随着金融技术的不断进步,尤其是金融和互联网技术的融合日益加深,互联网金融正在从野蛮发展的时代走向规范发展的时代,监管机构也在思考和实践,未来金融监管需要的是功能监管,而非机构监管。

       总之,在互联网金融领域,围绕金融生态圈的建立,传统的机构监管已经无法再适应快速发展的金融业态。互联网技术的广泛应用,并没有改变金融的功能,因此在监管中功能监管的重要性变得更加突出。正如互金协会会长李东荣在成立大会时所讲,互金专项整治活动即将启动,协会将积极参与到互联网整治活动中去。

       笔者认为,互金行业专项整治将从资金存管和信息披露两方面入手。中国互联网金融协会要发挥监管自律功能,务必要改善统计的现状,掌握行业基础信息,大到行业规模、地区情况,小到每一家平台的法人代表、高管团队构成、联系电话等,都需要第一步去摸底调查,而不是全部依赖监管机构。

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