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招财猫理财学院:投资者该如何挑选平台?

来源:招财猫理财  发表于 2017-03-02 10:37:58

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对于投资者来说,投资安全是比收益更重要的事情。所以建立安全风险意识是重中之重的事情,所以小喵根据P2P行业经验,特地归纳了风险平台的六大特点,供所有投资人参考。

1.年化收益率高于24%的平台

这一点是所有投资P2P项目的人最难过的一个美人关,因为投资P2P的人要的就是一个高回报嘛,否则直接存余额宝、或者到银行买个啥基金不更简单、更放心?不过虎哥还是要提醒大家必须正视金融投资行业的一个基本规律和法则,那就是永远都是“高收益一定意味着高风险”,“高收益又低风险”的事情, 大家就不要做梦了。

原则上,P2P投资的收益率控制在10%~15%就非常好了(现在多数P2P是按月还款,而且先还本金,所以实际收益率远比标称的要低)。 15%以上的千万多掂量下,多了解下项目本身风险性、收益性、成功可能性及借款人背景和诚信度、还款能力。

2.平台运营团队不专业

那如何去鉴定一个平台运营团队是否专业?你可以认真研究一下,他们创业团队?是否有从事金融行业的经验?风控团队是否有线下小贷从业经验?切不可仅凭网站上的广告宣传语而草率做决断。

3.单个融资金额巨大的平台

最纯粹的P2P其实就是个人跟个人借钱嘛,顶多,其中的个人可能是个个体户(或者现在时髦的称呼叫做小微企业),自己做点小买卖,缺个3万、5 万、10万的启动资金。现在的P2P越玩越乱、越玩越大,动不动一个项目就敢要上百万,借钱人的成分也越来越复杂,但绝大多数P2P网站缺乏金融行业资质 和从业经验,没有征信和风控能力。这类单笔投资金额过大的项目建议大家不要参与,哪怕它是把投资总额切成很多份(因为这并不解决借款人还款能力和诚信的问题)。

4.不碰超短期项目过多的平台

一些投资期限过短的项目往往是非正规平台为吸引投资者所设计的陷阱。因 为见效快,投资者投的钱很快能看到收益,所以这类标的往往能更吸引人注意。但是这类标的一般都无法避免融资和非法集资的嫌疑。

5.信息不透明的平台

合法规法的P2P平台,扮演的是一个信息中介平台,其核心是信息。即是将借款人的信息发布在平台上,后由投资人投标得出借款。因此,借款人信息的真实性便事关重大。一些平台伪装借款人,骗取投资人的资金挪作他用,因而导致一系列严重的后果。因此,资金的去向也是投资人需要关注的问题。对此,投资人尽可选择透明度高的P2P平台。

6.刚上线的平台

回顾近半年跑路的平台,运营时间不到半年的占绝大多数。所以,在选择P2P平台的时候,还是需要选择平台运营时间至少一年。

那什么是安全靠谱的平台呢,小喵再给您说道说道:

1.纯线上模式

是纯粹的P2P,在这种平台模式上纯粹进行信息匹配,帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配,但缺点明显,这种线上模式并不参与担保。

2.债权转让模式

平台本身先行放贷,再将债权放到平台进行转让,很明显能让企业提高融资端的工作效率,但容易出现资金池,不能让资金充分发挥效益。

3.提供本金甚至利用利息担保的P2P模式

这种模式是目前金融市场的主流模式,本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。

4.担保模式

p2p平台其将金融机构或者准金融机构的信贷资产通过互联网的方式以极低门槛的方式对外销售,起投金额仅为100元,以第三方融资担保公司作为担保方,具有保本息,高收益,零成本和准活期 的特点,这种模式的p2p平台并不多。

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