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招财猫理财带你揭秘P2P行业的盈利模式

来源:招财猫理财  发表于 2017-04-06 09:45:13

也许你早已经是P2P大军中的一员,对于P2P投资也已积累了不少经验,可是你对P2P真的了解吗,这次招财猫理财就带你们来揭秘揭秘P2P的那些事。

P2P平台在借贷双方中更多地扮演的是信息中介的角色,是借款人与放款人之间的桥梁,其运作的一般流程是:借款人向平台申请贷款,并出示相关证明资料,初审资料通常包括借款人的身份证复印件、工资卡银行流水、央行信用报告、工作证明等;P2P平台收到资料后对借款人进行初步审核;P2P平台经过两次或者更多次审核后,以借款人的名义发起借款标的;投资者投资借款标的,满标后借款人得到资金;最后,在借款人得到资金后,平台监控借款人是否按时还款,并储存借款人的相关信息。

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P2P更多地被定性为信息中介服务平台。显而易见,它相当于一个信息中介机构,和婚介所交友平台什么的差不多,都是为有需求的双方提供交流的机会,再想办法撮合彼此都合适的双方。 

就像中介要收取佣金费用一样,P2P平台也是主要通过向交易的单方或双方收取一定服务费用来盈利的。当然,与婚介不同,P2P平台管理的是资金,也就会有数量的大小与质量的高低之区别。对于资金质量好的和资金质量大的用户,管理的成本自然是不太一样的。

就像幼儿园里,调皮捣蛋的孩子,老师要花更多的时间和精力去管,而乖巧听话的孩子,管起来就省事多了,成本也没那么高。所以除了收取中介服务费用之外,平台还会根据注册会员等级的差异,收取一定量的账户资金管理费用。

你可能要问了,中介费还能让人理解,这账户资金管理费用是个什么鬼?其实,这是出于平台会员资金安全的风险角度来考虑的,毕竟风险高低程度是不同的。不过,中介服务费用依然是平台的主要收入来源,这就决定了P2P网贷平台的盈利模式高度依赖交易的体量大小。

一方面,交易量有助于平台收益,但另一方面,出现风险的几率以及坏账的可能性,也会影响到平台的盈利,否则会出现收不抵亏的情况。 

说完了它的主要盈利模式,我们还有必要来看一看,为什么P2P理财产品的收益率能够达到那么高?是水分,还是真有优势?基本上,从技术、市场、平台等综合因素考虑,P2P高理财收益率的原因大致有这么一些:

第一,平台培育和抢占市场的需要。

早期的P2P行业,走的是比较亲民的路线,面向个人和小微企业。因此为了开拓市场,吸引到更多的普通民众,刚开始自然要想方设法,把用户的眼球聚焦过来。最直观的方式,最有效的卖点,就是平台和产品的高收益率。如同商场打折优惠促销一样,总是将打折幅度加以渲染。 

第二,市场潜在需求旺盛。

与银行相比,P2P平台既快又方便。这对那些急等着用钱,但苦于银行借贷过高门槛的借款方来说,无疑是解了燃眉之急。当你急着借一笔钱的时候,你先焦虑的是能不能借到这笔钱。如果大家都不借给你,这时候有一个人说可以借给你,但稍微贵一点,你可能咬咬牙也就答应了。高收益率,来自于借款方直接提供的需求,即愿意为资金的快速周转多付出代价,体现在理财产品的收益率上,投资方也会直接得到实惠。

可在P2P火热的今天,不少不良企业打着P2P旗号,越过中介红线涉嫌非法集融资,所以投资者在选择P2P理财产品时,要擦亮双眼,冷静理智地分析甄别选择安全的合适自己的产品。

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