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招财猫小课堂:如何分散投资互联网金融产品的风险?

来源:招财猫理财  发表于 2015-06-29 09:06:45

招财猫小课堂:如何分散投资互联网金融产品的风险?
       随着网络信贷行业的迅猛发展,互联网金融理财成为百姓理财的新热点,但P2P的鱼龙混杂以及高风险特性也不容忽视,将P2P作为资产配置的一部分并控制投资比例是更为理性选择。许多P2P投资者对于分散投资有个误解,就是只要挑选出若干不同收益率水平的平台和标,将资金平均分成若干份去投资,就是“把鸡蛋放进了不同的篮子里”了。然而,这样并不会达到分散投资应有的理想效果。因为P2P分散投资里面大有门道。

       投资者在决定投资之前,需要对一笔投资可能带来的收益和风险有个大致的评估。比如目标收益率的区间,可以承受的亏损范围是多少等。当对这些“心中有数”之后,才开始考虑如何配置自己的P2P投资。对收益率有较高期望值的,可以在偏高收益率的平台和标的上分配多一些比重。对收益率的期望值较低的,则应偏向收益率低但较为稳妥的平台。
       这个大方向确定之后,再来看P2P分散投资究竟可以如何“分”,就是说,有多少可“分”的维度。比如平台背景,如属于银行系、上市公司系、国资系、电商系、小贷公司成立的等等;再比如经营模式,如抵押模式、纯线上模式;其它的维度还包括不同地域、标的类型(信用标、抵押标等)、标的大小、借款行业、投资期限等。一个充分分散的P2P投资组合应当从这些维度去权衡分配投资的比例。
       接下来的问题是,是否一个足够分散的P2P投资组合就能消除了大部分风险呢?这个问题并不能一概而论。在一般情况下,从理论上说把鸡蛋放在不同篮子里的做法最大可能地消除了投资的风险。不过,在现实操作中,由于各平台的规则不同,市场状况不同,投资者的心理不同,分散投资并不一定能达到理想中的状态。也就是说,最后能够做到的“分散”和理想中的“分散”是有差距的,因而理论上分散投资可以消除的风险,现实中未必能够实现。
       此外,对于有些风险,分散投资是完全无能为力的。这些风险在金融学的术语中叫做“系统性风险”。通俗地说,这些风险是能够普遍影响P2P行业的风险。比如政策风险、利率风险、市场风险等等。如果某一平台受到了挤兑,其它的平台也可能因市场上发生的负面连锁反应而受到牵连。对于这类风险,投资者需要注意的是:一要控制资金投入比例。P2P投资毕竟存在这不确定性因素。投资者可以根据市场发展的阶段来不断调整资金投入比例。二要做好止盈或止损的准备。投资者应当多关注与行业相关的各种宏观和微观因素的变动情况,在控制仓位的前提下随时做好止盈或止损的准备。

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